El día de hoy escribiremos algo práctico para la buena planeación de una deuda que involucre la utilización de crédito en forma plástica.
Las tan temidas tarjetas de crédito y el financiamiento que ofrecen son una excelente herramienta para cubrir imprevistos, alguna emergencía o inclusive para financiar proyectos o negocios en donde tengamos un Retorno de Inversion (ROI- Return of Investment) menor al plazo del pago de la deuda.
El primer paso es dejar de ver a la Deuda como algo negativo, si bien es dinero de otra persona o de alguna institución de crédito, el apalancamiento utilizado puede generar incluso ganancias para ambas partes.
Además del monto del limite de crédito que nos otorga la tienda o institución, existen dos fechas que debemos de marcar en nuestro calendario para tener en cuenta antes de realizar esta sencilla planificación:
- Fecha de corte: la cual marca un periodo de 1 mes completo, sin importar el numero de días que tenga el mes.
- Fecha límite de pago: esta fecha se establece generalmente 20 días después de la fecha de corte, aunque algunas tiendas ofrecen 30 días de plazo para el pago de la deuda.
Sumando ambos periodos podemos planificar el realizar la compra un día después de la fecha de corte para que podamos liquidar la deuda en 50 o 60 días de haberla realizado sin pagar interés, de esta forma utilizaremos la tarjeta de crédito de manera inteligente.
Además de todo esto, ten en cuenta lo siguiente:
- Asegúrate de que los gastos, inversiones o compras estén respaldados con ingresos o con documentos por cobrar dentro del periodo del financiamiento.
- No abusar de las promociones de meses sin intereses, ya que aunque son montos pequeños mensuales, éstos reducen la capacidad de pago de la persona.
- No exceder el límite de crédito, aunque ésto es obvio hay que tener en cuenta el saldo actual y el monto de crédito disponible.
- Pagar a tiempo es la mejor práctica que puedes realizar ya que de ésta forma podrás acceder a mejores condiciones de préstamos como una tasa de interés más baja.
- Los expertos recomiendan que el techo de endeudamiento de una persona o familia no debe de pasar del 20% del monto total de sus ingresos, aunque yo recomendaría un rango entre 10% y 15%
- Checa los servicios adicionales y otras comisiones a las que estás sujeto incluso sin utilizar tu tarjeta de crédito - seguros, anualidad, tarjetas adicionales, etc.
Próximamente tendremos más artículos de finanzas personales los cuales esperamos que sean de utilidad para todos ustedes, como siempre esperamos tus comentarios, sugerencias y colaboraciones en nuestro correo electrónico dando click AQUI ó en la sección de comentarios al final de este articulo.
Saludos y Mucho Éxito
Armando
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